Mercado Pago: o que é, como opera e como usar o aplicativo no cotidiano?

Como funciona o Mercado Pago?

Originalmente criado como uma solução de pagamento para compras no Mercado Livre, o Mercado Pago evoluiu para se tornar uma conta digital independente com milhões de usuários. Atualmente, oferece uma variedade de serviços financeiros, como pagamento de contas, recarga de celular, transferências, compra de vale-presentes e muito mais.

Neste post, vamos explorar os serviços, benefícios e vantagens do Mercado Pago. Confira!

O que é o Mercado Pago?

O Mercado Pago é uma conta digital que funciona como uma carteira eletrônica e plataforma de pagamentos integrada ao Mercado Livre. Portanto, ele reúne diversas soluções financeiras que facilitam o dia a dia de compradores e vendedores, oferecendo serviços como pagamento, recebimento, linhas de crédito, investimentos, entre outros.

Como usar o Mercado Pago

Para começar a usar o Mercado Pago, o primeiro passo é baixar o aplicativo (disponível na App Store ou Play Store) e fazer o cadastro. Durante o processo, será necessário ter em mãos um documento de identificação (RG ou CNH), pois será solicitado o envio de uma foto. Além disso, você precisará validar seu e-mail e confirmar alguns dados pessoais. Não é necessário ser cliente de um banco tradicional para utilizar o Mercado Pago.

Portanto, o cadastro no Mercado Pago é aprovado rapidamente, permitindo que o usuário comece a utilizar os serviços imediatamente. Se você já possui uma conta no Mercado Livre, será automaticamente registrado no Mercado Pago, então, caso tente criar um novo cadastro, pode descobrir que já tem acesso. Nesse caso, basta usar o mesmo login e senha do Mercado Livre para entrar no app.

Produtos e Serviços do Mercado Pago

Inicialmente, o Mercado Pago foi criado para facilitar pagamentos de compras no Mercado Livre, mas rapidamente expandiu seus serviços e passou a oferecer várias outras soluções. Vamos conhecer os principais:

Conta Mercado Pago

Entretanto, A conta digital do Mercado Pago, ainda oferece rendimento automático de até 105% do CDI para quem recebe a partir de R$ 1.000 por mês, com valores de até R$ 250 mil protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), tanto para pessoas físicas (CPF) quanto jurídicas (CNPJ).

Entre suas funcionalidades principais estão transferências, pagamentos e recebimentos de forma simples e ágil. O app permite enviar dinheiro para outros usuários com facilidade.

Portanto, para transferir, basta acessar a página inicial do aplicativo, clicar em “Ver mais” e escolher a opção “Transferir dinheiro”. Você pode optar por PIX, TED ou transferências entre contas do Mercado Pago.

Você pode realizar transferências no Mercado Pago

Usando o saldo disponível na conta ou debitando de um cartão de crédito previamente cadastrado, ao optar pelo cartão de crédito, uma taxa de 3,99% é aplicada sobre o valor transferido.

A conta digital também oferece a opção de cobrar outras pessoas. Para isso, acesse a página inicial do aplicativo, clique em “Ver mais”, depois selecione a opção “Comece a cobrar”. Portanto, Você pode escolher diferentes formas de cobrança, como link de pagamento, QR Code, PIX ou por meio da maquininha de cartão Point.

Com o link de pagamento, você cadastra um produto ou serviço, e em seguida envia o link para o comprador escolher a forma de pagamento que preferir. Esse link pode ser compartilhado via WhatsApp, e-mail ou até nas redes sociais. A taxa aplicada é de 4,99%.

O QR Code é outra opção prática para transferir dinheiro entre usuários. Portanto, basta inserir o valor no app, e um código será gerado. O pagador pode escanear esse código com o aplicativo para realizar o pagamento. Sendo assim, a taxa pode chegar a 4,98%, dependendo do método de pagamento e prazo de recebimento.

Por isso, Para quem usa as maquininhas de cartão Mercado Pago, conhecidas como Point, há diferentes modelos, com preços entre R$ 118,80 e R$ 840,80, dependendo da versão. Portanto, As maquininhas costumam ter descontos em promoções. No Plano Básico, as taxas variam de 1,99% para transações no débito até 22,59% no crédito parcelado.

Verifique as tarifas de cada plano durante o período promocional, aplicáveis para vendedores que nunca utilizaram o Mercado Pago ou que estão inativos há 12 meses (com exceção do Plano Básico):

Após o término do período promocional, as tarifas são ajustadas com base no faturamento mensal do vendedor. Para mais informações, acesse o site do Mercado Pago.

Pagamento de boletos no Mercado Pago

O aplicativo permite o pagamento de contas e boletos usando o leitor de código de barras ou inserindo o número manualmente. Sendo assim, Se o pagamento for feito com o saldo disponível na conta, não há cobrança de taxas. No entanto, ao utilizar o cartão de crédito, é aplicada uma taxa de 3,99%.

Recarga de celular no Mercado Pago

Entretanto, o Mercado Pago oferece a opção de recarregar celulares pré-pagos de diversas operadoras, como Vivo, Claro, Oi, Tim, Algar, Surf Telecom e Correios. Os valores de recarga variam entre R$ 10 e R$ 100, dependendo da operadora.

A recarga pode ser paga com saldo em conta ou cartão de crédito, sem qualquer taxa extra. No entanto, se o pagamento for parcelado no cartão de crédito, haverá a cobrança de encargos adicionais.

Eventualmente o aplicativo promove campanhas oferecendo desconto nas recargas ou bônus de internet grátis, não deixe de aproveitar!

Recarga de vale-transporte com o Mercado Pago

Os usuários dos cartões de transporte público Bilhete Único de São Paulo ou URBS de Curitiba podem realizar recargas diretamente pelo Mercado Pago, utilizando saldo em conta ou cartão de crédito, sem cobrança de taxas.

Além disso, é possível cadastrar o número do cartão de transporte antecipadamente, tornando futuras recargas mais rápidas e práticas, com a opção de pagamento via saldo em conta ou cartão de crédito.

Aquisição de gift cards/créditos no Mercado Pago

Sendo assim, O Mercado Pago também permite a compra de créditos para diferentes empresas e serviços, como Uber, SKY TV, Claro TV, além de plataformas de jogos digitais como PlayStation e Xbox. Com diversas opções disponíveis, os créditos podem ser adquiridos de forma rápida e prática diretamente pelo aplicativo, utilizando o saldo em conta.

Abastecimento do veículo com o Mercado Pago

Sendo assim, o aplicativo Mercado Pago se associa ao Shell Box, que é a solução de pagamento utilizada nos postos de gasolina da rede Shell. Para abastecer seu carro com o Mercado Pago, o procedimento é muito fácil: você só precisa informar o número da bomba e confirmar a transação.

Além disso, o app também oferece a funcionalidade de localizar o posto mais próximo que aceita essa forma de pagamento.

Após o abastecimento, o pagamento poderá ser feito com saldo em conta ou cartão de crédito cadastrado.

Tag de pedágio do Mercado Pago

O Mercado Pago disponibiliza a tag de pedágio Ultrapasse, em colaboração com a ConectCar. Sendo assim, Esse adesivo permite que os usuários realizem pagamentos automáticos em pedágios e estacionamentos de mais de mil locais parceiros, utilizando o saldo disponível em conta ou o cartão de crédito.

Sendo assim, As 2 primeiras mensalidades do Ultrapasse são grátis e, a partir do 3º mês, o custo passa a ser R$ 3,99 para clientes Meli+ e R$ 9,99 para demais clientes.

Estabelecimentos comerciais

Portanto o aplicativo também pode ser utilizado como método de pagamento em uma variedade de estabelecimentos em todo o Brasil, incluindo restaurantes, lanchonetes, lojas e farmácias. Portanto, Para localizar os locais que aceitam essa forma de pagamento, é só verificar no app. O pagamento é realizado por meio de QR Code, e tanto o cartão de crédito quanto o saldo em conta podem ser usados.

Programa de fidelidade Meli+

O Meli+ foi criado para substituir o antigo programa Mercado Pontos. O sistema anterior tinha seis níveis, que eram alcançados conforme o acúmulo de pontos.

Sendo Assim, na nova versão, o Meli+ é equivalente ao Nível 6 do Mercado Pontos e oferece uma série de vantagens, incluindo frete grátis, descontos exclusivos, cashback, assinatura gratuita dos serviços de streaming Disney+, Star+ e Deezer Premium, além de até 30% de desconto na assinatura do Max e Paramount+.

Benefícios em serviços de streaming para clientes Meli+

Vantagens do Meli+

O programa Meli+ oferece uma variedade de benefícios atrativos, incluindo:

• Frete Grátis: Disponível para milhões de produtos no Mercado Livre a partir de R$ 29.
• Assinaturas Grátis: Acesso gratuito ao Disney+ e Star+.
• Deezer Premium: 12 meses de assinatura gratuita.
• Saques Grátis: Dois saques com código QR sem custo por mês.
• Descontos em Streaming: 30% de desconto na assinatura do Max e Paramount+.
• Tag Ultrapasse: 60% de desconto na mensalidade.
• Seguro de Vida: 30% de desconto nos primeiros 12 meses.
• Cashback em Criptomoedas: 0,5% de retorno nas compras.
• Recarga de Celular: 10% de desconto na segunda recarga.
• CDB Atrativo: Liquidez diária com rentabilidade de 103% do CDI.
• Devoluções: Devolução rápida e ilimitada para compras na seção de moda; 30 devoluções ágeis por ano para outras categorias.
• Ofertas Exclusivas: Descontos especiais e promoções em compras pelo app.
• Descontos Mensais: Surpresas mensais nas suas marcas favoritas.

Como se tornar um cliente Meli+?

1 – Acumulação de Pontos
Para desbloquear os benefícios do Meli+, é necessário acumular 4.500 pontos no Mercado Pago. Sendo assim, esses pontos podem ser obtidos através de diversas atividades, como compras no Mercado Livre, uso do cartão em estabelecimentos, pagamento de impostos e contas, recargas de celular e cartões de transporte, entre outras transações financeiras.

Você pode acompanhar o progresso da acumulação de pontos diretamente pelo aplicativo. Portanto, vale lembrar que os pontos têm um prazo de validade de um ano, e o status do Meli+ é revisado mensalmente.

2 – Assinatura mensal

Outra forma de garantir todos os benefícios do Meli+ é por meio de uma assinatura mensal. No primeiro mês, o custo é de R$ 9,90, depois você passa a pagar R$ 17,99/mês.

A assinatura é renovada automaticamente, mas você pode cancelá-la gratuitamente pelo aplicativo, se desejar.

Quanto custa usar o Mercado Pago?

Utilizar o Mercado Pago para fins pessoais não gera nenhum custo. Não há taxas para abrir uma conta na plataforma ou para aproveitar muitos de seus serviços. No entanto, o aplicativo pode cobrar tarifas apenas quando o usuário opta por serviços financeiros, como pagamentos de contas com cartão de crédito ou parcelamento de recargas de celular, compra de créditos e outras transações.

Taxas do Mercado Pago

Embora o Mercado Pago seja um banco digital sem taxas, alguns serviços relacionados a pagamentos, saques e transferências podem ter custos associados. Abaixo estão as informações sobre essas taxas.

Como depositar dinheiro no Mercado Pago

A forma mais prática de utilizar os serviços do Mercado Pago é cadastrando seu cartão de crédito. No entanto, também é possível adicionar saldo à sua conta e usá-lo como alternativa. Existem cinco métodos para depositar dinheiro na sua carteira digital:

1. PIX: O PIX é a maneira mais rápida e simples de adicionar dinheiro ao Mercado Pago. Você pode criar uma chave PIX usando seu número de telefone, CPF, e-mail ou uma chave aleatória. As transações são quase instantâneas.
2. Transferência Bancária (TED): Também é possível adicionar fundos por meio de uma transferência TED. Para isso, basta consultar os dados necessários (número do banco, agência e conta). Sendo assim, O valor será creditado em até 1 hora durante o horário comercial ou no próximo dia útil. Vale lembrar que o banco remetente pode cobrar taxas pela transação, dependendo do pacote de serviços que você possui.

Cartão de Débito Virtual CAIXA

Clientes da Caixa Econômica Federal que possuem um cartão de débito podem adicionar dinheiro no Mercado Pago utilizando o cartão virtual do banco. O valor é disponibilizado imediatamente, mas há uma taxa de 1,99%.

1. Depósito em Lotéricas: Os usuários também podem realizar depósitos nas agências lotéricas. Portanto, Para isso, é necessário informar no aplicativo o valor a ser depositado, e um código será gerado para pagamento. Apresente o código em qualquer lotérica, e o valor estará disponível em menos de 1 hora. O limite é de até 10 depósitos gratuitos por mês, totalizando um máximo de R$ 10 mil.
2. Boleto Bancário: Por último, o usuário pode gerar boletos para realizar depósitos. O limite é de até 10 boletos gratuitos por mês, totalizando um máximo de R$ 10 mil, e o valor será creditado em até 2 dias úteis. Esse limite é compartilhado com o limite de depósitos em lotéricas; ou seja, não é possível adicionar R$ 10 mil através de lotéricas e mais R$ 10 mil por meio de boletos.

Resumo formas de depositar no Mercado Pago

Meio de depósito	Taxa	Prazo
Pix	Grátis	Na hora
TED	Grátis	No mesmo dia
Cartão de débito virtual CAIXA	1,99% por depósito	Na hora
Lotérica	Grátis até 10/mês – Após: R$ 3,49 por depósito	Em até 1 hora
Boleto	Grátis até 10/mês – Após: R$ 3,49 por depósito	Até 2 dias úteis

Transferência para Conta Bancária

Os usuários têm a opção de transferir valores do Mercado Pago para suas contas bancárias sem custo por meio do PIX. Sendo assim, Para mais informações, consulte a seção “Transferências e pagamentos com Mercado Pago”.

Saque na Rede Banco 24 Horas

Caso você precise sacar dinheiro em espécie, pode utilizar os terminais da rede Banco 24 Horas. Por isso Não é necessário cartão ou senha; basta usar a câmera do celular com o aplicativo aberto para escanear o QR Code gerado no caixa eletrônico e liberar a transação. O serviço tem uma taxa de R$ 5,90, mas clientes do programa Meli+ têm direito a até 2 saques gratuitos por mês.

PIX Saque e PIX Troco

Em lojas parceiras, é possível realizar saques utilizando o QR Code. Além disso, se você estiver fazendo uma compra, pode pagar um valor superior ao total da compra e receber o troco em dinheiro. O aplicativo permite até 8 transações desse tipo sem taxas.

Como Gerar Boleto no Mercado Pago?

Criar um boleto no aplicativo do Mercado Pago é bem fácil. Siga estas etapas:

1. Abra o app e clique em “Ver mais” na tela inicial.
2. Na seção “Cobrança”, escolha a opção “Cobrar com link”.
3. Insira o valor que deseja cobrar.
4. Na tela seguinte, descreva o produto ou serviço.
5. Marque a caixa “Configurar este link”.
6. Por fim, selecione a opção “Boleto” e clique em “Criar Link de pagamento”. Pronto!

Portanto, você também pode definir a validade do link, adicionar um código de referência e informar um endereço de direcionamento após o pagamento.

Sendo Assim, a criação do boleto irá gerar um link, que pode ser compartilhado com quem você desejar, via WhatsApp, e-mail ou redes sociais. Para o pagador, o link irá aparecer da seguinte forma:

Cartão de débito Mercado Pago

Por isso, todos os clientes podem solicitar o cartão de débito do Mercado Pago. As despesas realizadas com o cartão são descontadas do saldo em conta. O cartão virtual pode ser gerado em poucos segundos para uso em compras online mas é possível também pedir o cartão físico também sem nenhum custo.

Cartão de Crédito Mercado Pago

O cartão de crédito Mercado Pago, emitido pela bandeira Visa, oferece anuidade isenta para sempre. Portanto, os usuários podem parcelar suas compras em até 18 vezes sem juros e aproveitam as vantagens do Visa Gold, que incluem o acesso ao programa de descontos e ofertas Vai de Visa, proteção de preço, proteção de compra, garantia estendida original e cobertura para veículos alugados, entre outros benefícios.

Para solicitar o cartão de crédito do Mercado Pago, siga estas etapas:

Como Solicitar o Cartão de Crédito Mercado Pago

1. Abra o aplicativo Mercado Pago.
2. Toque em “Mais” na parte inferior da tela.
3. Escolha a opção “Ajuda” e depois clique em “Cartão Mercado Pago”.
4. Selecione “Cartão Físico” e, em seguida, “Função crédito do cartão físico”.
5. Clique em “Quero ter a função crédito no meu cartão”.
6. Por último, selecione “Peça seu cartão de crédito”.

Após enviar sua solicitação, ela será analisada e você receberá um retorno por e-mail e uma notificação em seu celular.

No Mercado Pago, todos os valores que ficam na conta geram automaticamente juros, com rendimento de até 105% do CDI. Sendo assim, embora o rendimento atual seja relativamente baixo, essa opção é uma maneira simples e acessível de investir, especialmente para aqueles que não têm acesso a outros tipos de aplicações que oferecem retornos superiores à poupança. Existem outras contas digitais que também apresentam rendimentos mais altos do que a poupança e o Mercado Pago, mas esta plataforma ainda representa uma alternativa viável.

Portanto, Os depósitos realizados no Mercado Pago são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) esta entidade privada e sem fins lucrativos, criada em 1995, tem como objetivo assegurar a proteção dos valores depositados pelos cidadãos em instituições financeiras associadas.

Na prática, o FGC atua como um “seguro”. Se um banco ou instituição financeira associada enfrentar dificuldades que impeçam os clientes de sacar os valores depositados, a entidade garante a devolução dos valores, com correção, até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição.

Empréstimos no Mercado Pago (Mercado Crédito)

O Mercado Pago também disponibiliza opções de empréstimos para seus usuários, divididos em duas modalidades:

1. Crédito online: Permite que os usuários realizem compras e pagamentos, com o valor disponível para ser utilizado no Mercado Livre ou em serviços do Mercado Pago, como pagamento de contas e recarga de celular.
2. Crédito para negócios: Valor transferido em dinheiro para a conta do Mercado Pago, destinado a pequenos empreendedores que desejam expandir seus negócios.

O pagamento é feito de forma parcelada com boleto bancário ou saldo em conta. A taxa de juros é personalizada de acordo com o perfil de cada usuário e pode ser consultada no momento da confirmação do pagamento de uma compra utilizando o crédito disponível.

O Mercado Pago é Seguro?

O Mercado Pago garante a segurança das informações dos usuários, utilizando criptografia avançada. Portanto, a plataforma adota o protocolo TLS (Transport Layer Security), que assegura que dados sensíveis, como informações bancárias, nomes e endereços, sejam encriptados, impossibilitando o acesso não autorizado.

Sendo assim, caso um usuário enfrente problemas com cobranças indevidas ou outras questões relacionadas ao aplicativo, pode buscar auxílio no site Consumidor.gov. Na elaboração deste texto, a classificação da empresa era de 2,7 (em uma escala de 0 a 5), considerada razoável. O índice de resposta às reclamações era de 100%, com 74,1% dos problemas solucionados em um prazo médio de 5,6 dias.

Além disso, o Mercado Pago oferece suporte por e-mail, que pode ser acessado diretamente pelo aplicativo.

O Mercado Pago é uma Boa Opção?

Assim como outros aplicativos financeiros, como PicPay, Iti Itaú e RecargaPay, o Mercado Pago facilita o acesso a serviços financeiros para um grande número de pessoas, contribuindo para a inclusão no sistema financeiro. Atualmente, cerca de 45 milhões de brasileiros não possuem conta bancária.

Portanto, mesmo para aqueles que já têm acesso a serviços financeiros, o app proporciona a conveniência de realizar pagamentos sem a necessidade de carregar a carteira, permitindo que tudo seja feito de maneira rápida, fácil e segura pelo celular.

Com uma ampla gama de serviços e ferramentas disponíveis, o Mercado Pago se mostra útil para a maioria das pessoas. Afinal, quem não realiza pagamentos, transferências ou recargas de celular online hoje em dia?

Sendo assim, eu aproveito os descontos em compras em parceiros, faço recargas no celular e no bilhete único, abasteço o carro e ainda fico de olho nas promoções que aparecem de vez em quando.