Escolher um bom cartão de crédito pode fazer toda a diferença na sua vida financeira. Aqui estão oito dicas essenciais para te ajudar a encontrar o cartão de crédito ideal em 2025
Obter um bom cartão de crédito é uma das metas de início de ano para muitas pessoas, e com razão: cartões de crédito “premium” podem oferecer diversos benefícios, especialmente para quem gosta de viajar. Com eles, é possível acumular pontos, ter acesso a salas VIP, obter seguros e assistências de viagem, entre outros privilégios que podem tornar suas viagens mais confortáveis e econômicas. Mantemos um ranking atualizado com os melhores cartões de crédito focados em benefícios para viajantes, onde avaliamos as opções mais vantajosas do mercado.
Uma dúvida comum entre nossos leitores é: como conseguir um desses cartões sem ter uma renda altíssima ou ser milionário? Será que é possível que o banco aprove uma proposta para um cartão desses? E, no caso dos cartões exclusivos, disponíveis apenas por convite, como obter um?
Neste artigo, vamos compartilhar algumas dicas sobre como aumentar suas chances de conseguir um cartão de crédito premium, daqueles mais cobiçados pelos viajantes. E o melhor: vamos te mostrar como fazer isso sem precisar pagar anuidade. Confira nossas dicas e comece o ano conquistando seu cartão dos sonhos!
1- Comece a construir um bom histórico com o seu banco
Conseguir um cartão de crédito Black ou Infinite não acontece do dia para a noite. É importante começar com opções mais simples e ir construindo sua reputação financeira.
Por exemplo, meu primeiro cartão foi um Ourocard Universitário, aquele de cor laranja, que veio junto com a abertura da minha conta universitária no Banco do Brasil em 2011 (eu era calouro na época — parece que foi ontem, mas já faz uma década!). O limite era de apenas R$ 400, o acúmulo de pontos era baixo, e os benefícios quase inexistentes.
Mesmo com poucos benefícios, sempre concentrei minhas compras no cartão, independentemente do valor. Lembro de amigos que evitavam usar o cartão devido ao limite baixo, enquanto eu, muitas vezes, fazia pagamentos parciais da fatura para liberar o limite e continuar usando o cartão. Para quem tinha acabado de entrar na faculdade, “driblar” um limite reduzido não era um grande problema.
Algum tempo depois, comecei a desejar o Ourocard Gold, um cartão com mais benefícios e uma aparência mais sofisticada. Mas como conseguir? Pedi um comprovante de renda da empresa onde estagiava, fui ao banco, peguei uma senha de atendimento e esperei pacientemente para mostrar meu comprovante de renda (mesmo com um salário nada impressionante), torcendo para que o “cartão ouro” fosse liberado — e deu certo!
O ponto principal aqui é que, desde cedo, é importante começar a usar serviços bancários, como conta corrente, poupança, investimentos e, claro, o cartão de crédito. Mesmo com produtos mais simples, você cria um relacionamento com o banco, que se fortalece ao longo do tempo e pode abrir portas para produtos mais vantajosos — incluindo cartões de crédito melhores!
2- Pague sempre o valor total da fatura do seu cartão de crédito, sem atrasos
Essa dica pode parecer simples, mas é fundamental. Os bancos valorizam clientes que pagam suas faturas em dia, pois isso demonstra menor risco financeiro. O ideal é sempre comprar apenas o que cabe no seu orçamento e que seja realmente necessário. Afinal, cartão de crédito exige responsabilidade.
Existem dois tipos de usuários de cartão: os que gastam mais do que podem pagar e acabam no crédito rotativo, correndo o risco de inadimplência, e aqueles que usam o cartão de forma consciente, pagam a fatura integralmente e aproveitam os benefícios oferecidos, como milhas, acesso a salas VIP, e descontos em serviços. Qual tipo de usuário você prefere ser? Eu, com certeza, escolho a segunda opção.
Claro, imprevistos acontecem. Podemos enfrentar problemas de saúde, perda de emprego ou emergências, como a necessidade de comprar uma passagem aérea de última hora para uma entrevista de emprego (já passei por isso). Mas o cartão de crédito não deve ser usado em situações nas quais você não consiga quitar a dívida no final do mês. Os juros são altíssimos e podem fazer sua dívida crescer rapidamente.
Se você se encontrar em uma situação emergencial, busque uma linha de crédito com juros menores
Sendo Assim, com um empréstimo pessoal ou consignado, e lembre-se da dica anterior: mantenha um bom relacionamento com seu banco, pois ele pode oferecer as melhores condições para você.
Se você tem dificuldade em lembrar de pagar as faturas do cartão em dia, uma boa solução é programar o débito automático, o que facilita o processo e evita atrasos (e, claro, os bancos adoram essa opção, pois diminui o risco de inadimplência). Além disso, vale a pena baixar o aplicativo do banco e ativar as notificações, para ser lembrado do fechamento da fatura, data de vencimento e até a liberação de limite, evitando constrangimentos na hora das compras.
Eu, por exemplo, já deixei de pagar uma fatura por apenas um dia de atraso e fui “presenteado” com uma cobrança de juros e multa no mês seguinte. O valor foi tão alto que daria para aproveitar um rodízio japonês com sobremesa inclusa (e sim, foi bastante frustrante).
Muitas vezes, paguei pequenos valores com o cartão e percebi olhares de reprovação de vendedores ou até de amigos. Mas a verdade é que eu prefiro isso a perder a chance de acumular pontos que podem ser convertidos em viagens. Para mim, a lógica é simples: se eu não pago com cartão, perco a oportunidade de acumular mais benefícios!
3- Concentre todos os seus gastos no cartão de crédito
Eu realmente uso o cartão de crédito para quase tudo e recomendo que você faça o mesmo, tanto para acumular pontos quanto para facilitar o caminho até conseguir um cartão com melhores benefícios. Hoje em dia, além das compras diárias, vários serviços podem ser pagos com cartão, como TV a cabo, celular, internet e plataformas de streaming como Netflix e Spotify. Lembre-se: cada gasto faz diferença no acúmulo de pontos.
Muitas vezes, paguei pequenos valores com o cartão e percebi olhares de reprovação de vendedores ou até de amigos. Mas a verdade é que eu prefiro isso a perder a chance de acumular pontos que podem ser convertidos em viagens. Para mim, a lógica é simples: se eu não pago com cartão, perco a oportunidade de acumular mais benefícios!
Uma boa dica é usar o cartão de crédito para pagar contas e boletos
Essa prática já foi uma verdadeira mina de ouro para quem acumulava milhas, mas as taxas cobradas pelos bancos acabaram desanimando muita gente. Contudo, algumas carteiras digitais, como Mercado Pago, RecargaPay, PicPay e Iti Itaú, ainda oferecem a opção de pagar pequenas contas sem taxas ou com tarifas menores. A ideia é tirar proveito dessas opções gratuitas para acumular milhas com gastos que você já tem.
Outra oportunidade interessante é ajudar amigos ou parentes de confiança que precisam fazer compras maiores, como uma geladeira ou passagens aéreas, mas não têm cartão de crédito. Se eles puderem pagar à vista, você pode fazer a compra no seu cartão. Assim, eles resolvem o problema e você acumula os pontos e aumenta sua movimentação no cartão, o que pode ajudar a conquistar mais limite e cartões melhores. Além de fazer uma boa ação, você ainda ganha milhas que podem ser convertidas em viagens!
Lembre-se: os bancos monitoram o uso do cartão e seu comportamento financeiro para oferecer produtos mais adequados ao seu perfil. Assim, quanto maior a movimentação no seu cartão, maiores as chances de conseguir benefícios melhores.
4- Trabalhe seu limite de Credito
Agora que você já movimenta bastante o seu cartão, é essencial também ter um bom limite de crédito. Um limite alto, mesmo que você não use completamente, pode facilitar o acesso a cartões melhores no futuro. Uma estratégia que sempre adotei foi pedir, de tempos em tempos, um aumento no limite do meu cartão. Hoje em dia, esse processo é ainda mais fácil e pode ser feito diretamente pelo aplicativo do banco.
Mas qual era o objetivo por trás desse pedido? Inicialmente, porque os limites dos meus primeiros cartões eram bem baixos. Além disso, ao aumentar o limite, você demonstra ao banco que pode lidar com crédito de forma responsável, o que aumenta suas chances de ser elegível para cartões de crédito com mais benefícios. Quanto mais crédito você tiver disponível e utilizá-lo de maneira consciente, maior a confiança do banco em oferecer produtos mais vantajosos. Afinal, faz sentido um cliente com um limite de R$ 20 mil ainda estar com um cartão básico? Claro que não, e é assim que você pode avançar para os cartões mais premium!
Se você souber usar o crédito com responsabilidade, o aumento de limite pode ser muito vantajoso. No início, seu limite costuma ser uma porcentagem do valor da sua renda, mas com o tempo, ele pode se multiplicar, chegando a ser até 10 ou 15 vezes maior. Alguns bancos ainda permitem transferir limites de outros produtos, como o cheque especial, para o cartão de crédito. Isso é útil tanto para aumentar seu limite no cartão quanto para evitar o uso do cheque especial, que tem juros altíssimos.
Ao longo dos anos, consegui ampliar bastante meus limites, e hoje eles somam um valor muito maior do que minha renda mensal. Essa flexibilidade me permite aproveitar melhor os benefícios do cartão de crédito, sem comprometer meu orçamento.
5- Não se prenda à renda mínima exigida pelos bancos
Os cartões de crédito mais exclusivos do mercado costumam exigir uma renda mínima que varia entre R$ 20 mil e R$ 30 mil, além de outras condições, como investimentos na instituição financeira. No entanto, isso não significa que todos que possuem esses cartões tenham essa renda. Às vezes, um cliente com uma alta renda pode ter seu pedido negado, enquanto outro com uma renda mais baixa pode conseguir a aprovação. Mas por que isso acontece?
Os bancos estão começando a priorizar não apenas a renda, mas também a capacidade do cliente de manter seus pagamentos em dia. Essa mudança se deve, em parte, ao aumento de atividades informais entre os brasileiros. Para avaliar o risco de um cliente, os bancos utilizam ferramentas de análise de crédito, como Serasa Experian e SPC Boa Vista. Essas empresas cruzam informações sobre a movimentação financeira e o nível de endividamento do cliente, atribuindo uma pontuação conhecida como score de crédito.
Esse score é crucial na decisão do banco. Quanto mais alta for a sua pontuação, maiores serão suas chances de ter o cartão aprovado. Portanto, embora a renda seja um fator considerado, ela não é o único critério que os bancos utilizam na análise de crédito.
Para consultar seu score, basta acessar gratuitamente o site do Serasa Score ou do SPC Boa Vista. Cada um calcula um score diferente de acordo com os dados que dispõem. Então, é normal que haja uma diferença na pontuação apresentada em cada portal. É importante ficar sempre de olho, pois qualquer variação pode impactar quando você solicitar crédito a alguma instituição. Saiba mais sobre o score de crédito.
6- Diversifique seus bancos
Pode parecer contraditório em relação à primeira dica, mas é essencial não se prender a apenas um banco. Cada instituição financeira oferece um portfólio distinto de cartões de crédito e utiliza critérios próprios para aprovar seus clientes. Se você se restringir a apenas um banco, estará limitando suas chances de sucesso a uma única oportunidade. Por outro lado, ao ser cliente de múltiplos bancos, suas possibilidades de conseguir um bom cartão aumentam.
Além disso, cada banco adota métodos diferentes para avaliar os clientes, variando em suas abordagens para a concessão de crédito. Se você tiver cartões de diferentes instituições e souber tirar proveito dos melhores benefícios que cada um oferece, terá muito a ganhar.
Atualmente, sou cliente de quatro grandes bancos e aproveito os melhores serviços de cada um. E não se preocupe, não destino metade do meu salário para pagar tarifas bancárias, pois todas as contas que mantenho são isentas de cobrança. Quando já consegui um cartão de alta renda em um banco, fica mais fácil negociar um similar em outra instituição, já que o gerente querrá oferecer benefícios competitivos para não me perder.
Além disso, as contas digitais têm ganhado destaque nos últimos anos, oferecendo rendimentos superiores aos da poupança e promovendo uma abordagem mais simples e transparente. Essa concorrência saudável pressiona os bancos tradicionais a aprimorarem seus pacotes e serviços, tornando-os mais acessíveis e atraentes.
7- Utilize o limite do cartão de crédito como prova de renda
No passado, para obter a aprovação de cartões de crédito, os bancos geralmente solicitavam documentos como holerites, contracheques e declarações de imposto de renda. No entanto, hoje em dia, muitas instituições também aceitam a fatura de um cartão de crédito como forma de comprovação de renda.
Nesse contexto, o limite total do cartão que você apresentar pode ser considerado como parte da sua renda mensal. Assim, ter um limite alto pode facilitar a obtenção de um segundo cartão. Eu mesmo consegui adquirir mais de um cartão utilizando a fatura de um cartão com limite significativo como comprovante. É importante lembrar que, mesmo assim, o banco irá verificar seu CPF e suas movimentações financeiras, mas isso pode ser uma forma eficiente de acelerar o processo de aprovação.
Lembre-se de que você pode solicitar um cartão de crédito não apenas pelo site do banco, mas também pessoalmente, conversando com o gerente da sua conta. Essa interação pode ser muito valiosa, pois um bom diálogo pode ajudar a convencê-lo de que você está qualificado para aquele produto.
Além disso, já existem cartões disponíveis no mercado que podem ser emitidos sem a necessidade de comprovação de renda, desde que o banco realize uma análise adequada. Um exemplo é o C6 Bank Carbon Mastercard Black, que oferece 2,5 pontos por dólar gasto e quatro acessos anuais às salas VIP LoungeKey. Se o cliente gastar R$ 4 mil por mês, ele recebe 50% de desconto na anuidade, e ao atingir R$ 8 mil em gastos, a anuidade se torna isenta!
8- Não tenha receio das anuidades elevadas dos cartões de crédito
Após todo o esforço para conquistar o cartão dos seus sonhos, chega o momento desconfortável: a temida ANUIDADE. Só de pensar nisso, até me faz sentir um aperto no coração!
Sabemos que, no nosso ranking, quanto mais benefícios um cartão oferece, mais alta é sua anuidade, que pode chegar a valores como R$ 1.500 (como no caso do Porto Seguro Visa Infinite ou Mastercard Black). Mas será que vamos desistir do nosso prêmio agora? Claro que não! Muitos bancos têm adotado políticas transparentes que permitem isenção ou desconto na anuidade dos cartões. Uma abordagem comum é exigir um valor mínimo de gastos mensais para que o cliente se torne isento ou ganhe um desconto na anuidade.
No caso do cartão mencionado, da Porto Seguro, se você gastar R$ 15 mil por mês, a anuidade fica zerada. Simples assim! Mas talvez você esteja pensando: “Nem se eu emprestar meu cartão para um time de futebol consigo atingir esses R$ 15 mil.” Não se preocupe! Se você gastar acima de R$ 6 mil por mês, ainda consegue um desconto de 50% na anuidade. Que tal?
Além disso, os bancos frequentemente oferecem promoções que isentam a anuidade nos primeiros anos, dão pontos em dobro ou bonificações ao contratar um novo cartão. Essas campanhas costumam aparecer em épocas especiais, como a Semana do Brasil e a Black Friday. Boa Sorte!!
Equipe: No Momento
